APR y APY anualizan una tasa, pero contestan preguntas distintas. APR ayuda a comparar el costo de préstamos. APY expresa cuánto podría rendir un depósito durante un año cuando el interés se compone según sus términos.
Compara préstamos con préstamos mediante APR, pago, plazo y costo total. Compara depósitos con depósitos mediante APY, requisitos de balance, cargos, retiros y tiempo. Si la elección cambia tu flujo mensual, inclúyela en un presupuesto funcional.
APR para crédito
En muchos préstamos de consumo, APR combina la tasa con ciertos cargos financieros. Un préstamo con tasa anunciada menor puede tener APR mayor por sus cargos. Aun así, APR no necesariamente incluye penalidades futuras, productos opcionales, cambios de tasa ni costos activados por tu conducta.
Usa la Calculadora de Repago de Préstamos con la cantidad financiada, plazo y frecuencia reales. Compara pago, total desembolsado y balance pendiente; para refinanciar, añade el punto de equilibrio de consolidación.
APY para depósitos
Una relación común es: APY = (1 + tasa nominal ÷ periodos) elevado a los periodos − 1. Una tasa nominal de 5.00% compuesta mensualmente equivale aproximadamente a 5.12% APY. Con 10,000 durante un año, sin retiros ni cargos, el escenario simplificado produce cerca de 512.
El resultado cambia con tasas escalonadas, promociones, requisitos, cargos, retiros y tasas variables. Las contribuciones reducen el rendimiento disponible. La protección de depósitos depende de institución, titularidad y jurisdicción.
No restes directamente un APR de tarjeta y un APY de ahorro. Son contratos distintos, y liquidez, impuestos, periodo de gracia y pagos mínimos no son simétricos. Conserva una reserva prudente antes de usar efectivo para deuda.
Método en dólares
Para crédito, anota efectivo recibido, pagos, cargos, reglas variables y balance si sales temprano. Para ahorro, anota balance, aportaciones, retiros, condiciones de APY y cargos. Usa un escenario base y otro adverso. Mantén visible si cada cifra es tasa nominal, APR, APY o resultado en dólares. La guía de interés compuesto ayuda con el tiempo y la reinversión.
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Comparación defendible
- Identifica el tipo exacto de tasa.
- Usa el mismo balance y horizonte.
- Separa cargos incluidos y excluidos.
- Calcula pago, costo total y balance final.
- Modela depósitos, retiros, cargos y contribuciones.
- Lee reglas variables, promociones y salida temprana.
- Guarda la divulgación usada y confírmala antes de firmar.
Límites
Las reglas varían por país y producto. Estos ejemplos estadounidenses no interpretan un contrato. Hipotecas, tarjetas, arrendamientos, certificados y promociones pueden tener reglas particulares. Verifica la divulgación vigente y busca ayuda cualificada cuando una decisión grande dependa del cálculo.
De evidencia a acción
Métodos y evidencia
Métodos usados
- Rendimiento porcentual anual
APY = (1 + nominal annual rate ÷ compounding periods)^compounding periods − 1 - Pago amortizado
payment = periodicRate × principal ÷ (1 − (1 + periodicRate)^−periods)
Series relacionadas
- Tasa de política de la Reserva FederalCatalogada; la actualización automática todavía no está activa.
Próximas acciones
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Evidencia
Fuentes
- Diferencia entre la tasa de un préstamo y APR
cfpb-loan-aprConsumer Financial Protection BureauConsultado1 de septiembre de 2026
- Resumen del Reglamento DD
federal-reserve-reg-ddBoard of Governors of the Federal Reserve SystemConsultado1 de septiembre de 2026
Preguntas comunes
Preguntas frecuentes
¿APY siempre es mayor que la tasa de interés anunciada?
Cuando el interés compone más de una vez al año y permanece depositado, APY suele ser mayor. Con composición anual pueden coincidir. Las condiciones y los retiros cambian lo realmente ganado.
¿Puedo comparar directamente APR de un préstamo con APY de ahorros?
Son medidas anualizadas útiles, pero describen productos opuestos y usan reglas distintas. Compara cada producto dentro de su categoría y calcula el costo o rendimiento en dólares para tu plazo.
¿APR incluye todos los costos?
No necesariamente. Los cargos incluidos dependen del producto y la regla aplicable. Productos opcionales, atrasos, tasas variables y costos activados por conducta futura pueden quedar separados.
